Revolut ou Wise? Análise Detalhada e Comparação de Taxas e Benefícios

Comparação de Tarifas e Custos

Neste texto, vamos explorar as diferenças principais entre as tarifas e custos da Wise e Revolut. Vamos abordar taxas de serviço, custos de transferência de dinheiro, e custos de contas premium.

Análise de Taxas de Serviço

A Wise cobra uma tarifa única de 7€ para o envio do cartão de débito para sua casa. Esta cobrança cobre todas as despesas de envio, sendo um custo transparente.

A Revolut também cobra uma tarifa pela emissão do cartão, que varia de acordo com o plano de conta que você escolher. Para contas Standard, a taxa de envio é indicada no momento do pedido do cartão.

Em termos de taxas de serviço, a Wise é conhecida por sua baixa e clara estrutura de tarifas. Já a Revolut, oferece diferentes opções dependendo do tipo de usuário e necessidades específicas.

Custos de Transferência de Dinheiro

A Wise utiliza a taxa de câmbio real de mercado e cobra uma tarifa baseada na moeda, destino, e tipo de transferência. Esta abordagem assegura que não haja custos escondidos, proporcionando transparência.

A Revolut tem um sistema de tarifas um pouco mais complexo. As taxas dependem do seu plafond mensal de transferências gratuitas, da moeda, e do dia da semana em que a transferência é efetuada. Isso pode tornar difícil prever exatamente quanto você pagará em cada transação.

Se o seu objetivo é encontrar um serviço com transparência total em termos de taxas de transferência, a Wise pode ser mais vantajosa. Por outro lado, se você já tem uma conta Revolut e utiliza seus serviços frequentemente, pode beneficiar de algumas isenções de tarifas.

Comparação de Custos de Contas Premium

A Revolut oferece diversos planos premium, como Revolut Plus, Premium, e Metal. Estes planos custam, respetivamente, 2,99€, 7,99€, e 13,99€ por mês. Cada plano vem com benefícios adicionais, como seguro de viagem, taxas de câmbio mais favoráveis, e cashback.

A Wise, por outro lado, não tem diferentes níveis de conta premium. Seus serviços são baseados em uma estrutura de pagamento única, onde você paga apenas pelo uso sem precisar de um plano premium mensal.

Para usuários que procuram um pacote completo com vários benefícios, a Revolut pode ser mais atraente. Para aqueles que preferem pagar apenas pelos serviços que utilizam, a Wise é uma escolha mais simples e direta.

Câmbios e Limites

No uso de plataformas como a Revolut e a Wise para transferências internacionais, é essencial compreender as taxas de câmbio que cada uma aplica e os limites inerentes a cada serviço. Abaixo, detalharemos esses elementos cruciais.

Taxas de Câmbio em Detalhe

Tanto a Wise como a Revolut utilizam a taxa de câmbio comercial ou taxa de câmbio média de mercado para suas operações. A Wise aplica uma taxa variável que depende das moedas e do destino. Por outro lado, a Revolut também usa a taxa de câmbio média do mercado, mas pode aplicar uma pequena margem nos fins de semana.

Tabela de Exemplos de Taxas:

Transferência	Taxa Wise	Taxa Revolut
EUR para USD	0.5%	1.0%
EUR para GBP	0.4%	0.8%
EUR para AUD	0.6%	1.2%

Além disso, a Wise se destaca por não aplicar marcação nas suas taxas de câmbio, enquanto a Revolut pode adicionar uma pequena margem.

Limitações de Transferências Internacionais

Ambas as plataformas têm limites de transferências internacionais, mas esses limites variam conforme o tipo de conta e o país de residência do usuário. Na Revolut, as contas gratuitas podem ter limites de transferência mensais.

A Revolut também oferece transferências grátis entre usuários na mesma moeda, o que pode ser uma vantagem significativa para alguns. Para transferências fora da Europa, a Revolut aplica uma taxa de 2,3% para transferências com cartão.

A Wise tem limites que são mais flexíveis, podendo variar significativamente de acordo com a moeda. A Wise cobre mais países, oferecendo um alcance mais amplo para transferências.

Resumo dos Limites:

• Revolut: Limites variam com a conta, transferências gratuitas entre usuários na mesma moeda.
• Wise: Limites flexíveis, dependentes das moedas e países envolvidos.

Para garantir a melhor experiência, verifique regularmente os limites e taxas mais atualizados em cada plataforma.

Funcionalidades de Contas e Serviços Bancários

Revolut e Wise oferecem diferentes funcionalidades para contas pessoais e empresariais, bem como diversos serviços bancários e seguros associados. Neste guia, você encontrará as principais diferenças e características que cada serviço bancário oferece.

Diferenças entre Contas Pessoais e Empresariais

Os serviços oferecidos pelo Revolut e Wise variam dependendo se você tem uma conta pessoal ou empresarial.

Contas Pessoais:

• Revolut: Planos que vão desde um gratuito até planos pagos. Cada plano oferece uma gama de serviços como transferências ilimitadas e seguros de viagem.
• Wise: Foco em transferências com câmbio competitivo e sem custos ocultos. Oferece uma conta multimoeda que permite armazenar dinheiro em diferentes moedas.

Contas Empresariais:

• Revolut Business: Pacotes que incluem ferramentas para gestão de despesas, cartões físicos e virtuais, e integração com software de contabilidade.
• Wise Business: Ideal para empresas que fazem transferências internacionais. Oferece também a possibilidade de receber pagamentos em várias moedas com contas locais em diferentes países.

Essas diferenças ajudam a personalizar as suas necessidades bancárias, seja para uso pessoal ou empresarial.

Serviços Bancários e Seguros Associados

Tanto Revolut quanto Wise oferecem serviços adicionais que complementam suas funcionalidades bancárias básicas.

Serviços Bancários:

• Revolut: Inclui uma gama de serviços bancários como depósitos a prazo, contas de poupança com juros e a possibilidade de negociar criptomoedas. Também oferece funcionalidades como Vaults para economizar dinheiro automaticamente.
• Wise: Foca em baixo custo para transferências internacionais. Sua conta multimoeda permite gerir diversas moedas sem tarifas elevadas.

Seguros:

• Revolut: Dispõe de seguros de viagem, saúde e dispositivos. Clientes com planos premium têm acesso a seguros mais abrangentes.
• Wise: Não oferece seguros. A principal vantagem de Wise é a economia em transferências e câmbios, sem adicionar custos com seguros.

Estes serviços tornam as duas plataformas opções versáteis para diferentes tipos de usuários, com Revolut focando mais em uma experiência bancária completa e Wise em especialização em transferências e câmbio internacional.

Usabilidade e Acesso

Revolut e Wise são conhecidos pela sua facilidade de uso e integração com plataformas de pagamento populares. Ambos oferecem aplicativos móveis intuitivos disponíveis na App Store e Google Play, permitindo que os usuários gerenciem facilmente suas contas.

Compatibilidade com Google Pay e Apple Pay

Revolut e Wise são compatíveis com Google Pay e Apple Pay, facilitando pagamentos sem contato. Esta compatibilidade permite que adicione rapidamente os seus cartões aos aplicativos de pagamento móvel, oferecendo mais segurança e conveniência.

Com este recurso, pode usar o seu telefone para pagar em lojas, transporte público e até online. A compatibilidade com Apple Pay e Google Pay é uma vantagem significativa para quem procura uma experiência de pagamento digital integrada e eficiente.

Facilidade de Uso do Aplicativo Móvel

Os aplicativos móveis da Revolut e Wise são projetados para serem fáceis de usar. Ambos estão disponíveis na App Store e Google Play, e têm recebido elogios pela sua interface intuitiva e funcionalidades abrangentes.

Com o aplicativo da Revolut, pode realizar transferências, consultar saldos e ver estatísticas de gastos. O app da Wise também oferece uma interface clara e funcionalidades como conversão de moedas e gerenciamento de múltiplas contas. Os usuários geralmente acham os aplicativos fáceis de navegar e rápidos de responder.

Ter suporte ao cliente acessível diretamente no app também é útil, proporcionando assistência rápida sempre que precisar.

Suporte ao Cliente e Confiabilidade

Revolut e Wise destacam-se no mercado com as suas soluções bancárias inovadoras. Neste tema, exploramos as avaliações de fiabilidade e a qualidade do apoio ao cliente que cada uma oferece.

Avaliações Trustpilot e Reputação de Mercado

As avaliações de clientes são um indicador importante da confiabilidade de um serviço. No Trustpilot, tanto a Revolut como a Wise têm classificações altas, demonstrando a confiança que os utilizadores depositam nestas plataformas.

Revolut tem várias críticas positivas, principalmente pela facilidade de uso e pelos serviços abrangentes. A reputação de mercado da Wise é igualmente forte, destacando-se pela transparência nas taxas e pela rapidez nas transações. Ambos os serviços são considerados confiáveis no setor financeiro.

Serviços de Apoio ao Consumidor e Tempo de Resposta

O apoio ao cliente é crucial para a experiência do utilizador. Revolut oferece suporte em várias línguas através da sua aplicação. Isto facilita a resolução de problemas rapidamente no próprio ambiente da app. Wise também oferece suporte multilingue, mas pode enfrentar alguns desafios em tempos de resposta.

Revolut é frequentemente elogiada pelo suporte ágil e eficaz. Por outro lado, clientes da Wise mencionam a rapidez nas transações como uma vantagem, mas apontam que o atendimento ao cliente poderia ser mais responsivo. Em suma, ambos oferecem apoio competente, embora com algumas nuances nas suas operações.

Métodos e Velocidade de Transferência

Ao analisar a Revolut e Wise, é importante entender como cada plataforma trata os métodos de transferência e a velocidade com que o dinheiro é enviado e recebido, especialmente durante os fins de semana. Ambos os serviços têm suas particularidades que podem influenciar sua escolha.

Opções de envio e recebimento de dinheiro

A Wise oferece transferências internacionais diretas, permitindo que você envie dinheiro para contas bancárias em vários países. O envio pode ser feito a partir de contas bancárias, cartões de débito e crédito. É bem conhecida por sua simplicidade e eficiência.

Em contrapartida, a Revolut oferece além das transferências bancárias internacionais, a opção de enviar dinheiro entre usuários Revolut instantaneamente e sem taxas adicionais. Além disso, permite recargas na conta através de várias fontes como contas bancárias, cartões e até criptomoedas, oferecendo mais flexibilidade.

Ambas as plataformas permitem que você receba dinheiro diretamente na sua conta bancária ou na conta do serviço. Mas a Revolut também oferece a vantagem de receber pagamentos via links de pagamento, proporcionando mais conveniência para quem realiza transações frequentes.

Eficiência de Transferências no Final de Semana

A velocidade das transferências pode variar significativamente entre semanas e fins de semana. A Wise tenta processar transferências em até dois dias úteis, mas costuma atrasar nos fins de semana devido ao fechamento dos bancos tradicionais. Essas transferências podem demorar mais se forem em moedas menos comuns.

A Revolut, por outro lado, oferece o envio imediato entre usuários Revolut, independentemente do dia da semana. Contudo, transferências para contas bancárias externas podem enfrentar atrasos similares aos da Wise, especialmente em mercados com regras bancárias mais rígidas.

Durante os fins de semana, usar a função de envio entre contas Revolut pode ser mais rápida do que as transferências tradicionais oferecidas pela Wise. Isso faz da Revolut uma boa opção para quem precisa de transações rápidas e sem complicações durante o fim de semana.

Moedas e Operações Multi-Moeda

Tanto a Revolut quanto a Wise oferecem serviços robustos para manejar moedas estrangeiras e operações multi-moeda, com algumas diferenças notáveis que podem ser importantes para o seu negócio.

Disponibilidade de Câmbio para Diversas Moedas

A Wise permite que você mantenha até 51 moedas diferentes na sua conta digital, o que pode ser bastante útil para pessoas ou empresas que lidam com várias moedas frequentemente. Você pode converter o saldo entre essas moedas facilmente e as taxas de câmbio são geralmente mais competitivas.

Por outro lado, a Revolut suporta 36 moedas. A principal vantagem da Revolut é a capacidade de trocar moedas em tempo real, o que pode ser prático para quem necessita de rapidez nas operações diárias. No entanto, as taxas podem variar dependendo se você está fazendo a operação durante os dias úteis ou no fim de semana.

A Wise também permite que você receba dinheiro em nove moedas diferentes, incluindo dólar e euro, o que oferece uma flexibilidade adicional em relação ao recebimento de pagamentos internacionais. Você pode conferir mais detalhes sobre a disponibilidade de câmbio da Wise.

Gestão de Contas Multi-Moeda para Empresas

Para empresas, ambos os serviços oferecem funcionalidades distintas. A conta multi-moeda da Wise permite que você tenha dados bancários locais em várias moedas, facilitando o recebimento de pagamentos dos seus clientes estrangeiros sem taxas elevadas. As transferências são feitas com taxas transparentes e muitas vezes menores que os bancos tradicionais. Isso pode ser um benefício significativo para pequenas empresas ou freelancers que trabalham internacionalmente.

A Revolut, além de sua oferta de multi-moeda, oferece funcionalidades adicionais como a possibilidade de criar cartões virtuais para controlar os gastos empresariais. As ferramentas de análise financeira integradas podem ajudar a gerenciar o fluxo de caixa e prever despesas, tornando-se uma opção abrangente para gestores financeiros.

Caso precise de mais detalhes sobre as funcionalidades empresariais da Revolut e Wise, ambas as plataformas oferecem informações detalhadas em seus sites oficiais.

Ferramentas Financeiras e Orçamentárias

Revolut e Wise oferecem uma série de ferramentas que ajudam na gestão orçamental e nas suas finanças pessoais. Vamos explorar como cada uma dessas plataformas pode ajudar no planejamento financeiro diário.

Instrumentos de Planeamento Orçamental

Revolut

Revolut oferece várias funcionalidades que ajudam a gerir o seu orçamento. A aplicação permite categorizar as suas despesas automaticamente. Assim, pode ver quanto gasta em várias categorias como alimentação, transporte e lazer.

Através da função de orçamento, pode definir limites mensais para cada categoria e receber notificações se estiver próximo de atingir esses limites. Além disso, a função de “Cofrinhos” permite que poupe para objetivos específicos, definindo metas e acompanhando o progresso.

Wise

Wise também dispõe de algumas ferramentas de planeamento orçamental, embora mais focadas em transações internacionais e gestão de múltiplas moedas. Pode abrir contas em várias moedas e transferir dinheiro entre estas sem grandes custos de markup.

A plataforma oferece notificações sobre despesas e permite visualizar o histórico de transações de forma detalhada. Além disso, a conversão de moedas é facilitada com taxas transparentes e sem encargos ocultos. Estas funcionalidades são úteis para quem precisa gerir finanças em diferentes países.

Produtos e Contas Especiais

As contas premium e metal da Revolut oferecem uma variedade de vantagens exclusivas. Outra característica útil são os cartões virtuais que proporcionam uma camada extra de segurança ao fazer compras online.

Benefícios das Contas Metal e Premium

As contas Revolut Premium e Revolut Metal trazem benefícios significativos. A conta Premium custa €7,99/mês e a Metal €13,99/mês. Ambas oferecem câmbio sem taxas em mais de 30 moedas até certos limites mensais.

Com a Revolut Premium, você obtém seguro médico internacional, acesso a mais de 1000 salas VIP de aeroportos e suporte prioritário ao cliente. A Revolut Metal adiciona 1% de cashback em compras internacionais e 0,1% na Europa, além de uma assistência concierge para ajudar a organizar eventos e reservas.

Essas contas são adequadas para quem viaja frequentemente ou faz compras internacionais, pois ajudam a economizar em taxas de câmbio e oferecem benefícios de viagem e serviço ao cliente adicionais.

Vantagens dos Cartões Virtuais Wise vs Revolut

Os cartões virtuais são uma funcionalidade importante tanto para Wise quanto para Revolut. Eles são projetados para uso online e oferecem maior segurança, já que você pode criar e apagar cartões virtuais com facilidade, reduzindo o risco de fraude.

A Revolut permite que você tenha múltiplos cartões virtuais, renovando-os regularmente ou criando cartões de uso único que são cancelados após uma única transação. Isto é particularmente útil para compras em sites desconhecidos ou menos confiáveis.

Os cartões virtuais da Wise são igualmente eficazes, permitindo transações seguras sem a necessidade de um cartão físico. Você pode gerenciar os cartões diretamente através do aplicativo, facilitando o controle sobre suas compras online.

Os cartões virtuais ajudam a proteger suas informações bancárias e são uma excelente ferramenta para consumidores conscientes de segurança.

Segurança e Licenciamento

Revolut e Wise oferecem medidas robustas de segurança e estão ambos licenciados para fornecer serviços financeiros. Abaixo, detalhamos as suas licenças bancárias e as medidas de segurança que adotam, assim como as suas proteções contra fraude.

Licenças Bancárias e Medidas de Segurança

A Revolut detém uma licença bancária na Lituânia, o que permite oferecer serviços bancários a clientes europeus. Esta licença garante que a Revolut segue regulações rigorosas, mantendo os fundos dos clientes seguros.

A Wise, por outro lado, não possui uma licença bancária completa, mas é regulamentada pela FCA no Reino Unido e outras autoridades globais. Isso significa que eles são obrigados a cumprir normas estritas de segurança financeira.

Ambos usam tecnologias avançadas de criptografia para proteger os dados dos clientes. A autenticação de dois fatores (2FA) é padrão em ambas as plataformas, adicionando uma camada extra de segurança no login.

Proteção contra Fraude e Segurança de Transações

Para combater fraudes, a Revolut implementa sistemas de monitoramento em tempo real. Estes sistemas analisam transações suspeitas e enviam alertas automáticos aos clientes. Além disso, a Revolut oferece seguro opcional contra fraude através de seus planos pagos.

A Wise adota uma abordagem similar com monitoramento de atividades incomuns e implantação de tecnologias de machine learning para detectar fraudes. A proteção de saldo assegura que os fundos estão seguros mesmo em casos de informações comprometidas.

Ambas as empresas estão comprometidas em proteger seus clientes com medidas de segurança rigorosas, incluindo alertas de transações e a possibilidade de bloquear temporariamente os cartões através dos apps.

Opções Alternativas e Considerações Finais entre Revolut e Wise

Há várias alternativas no mercado para o Revolut e Wise. Cada empresa tem as suas competências únicas e missão distinta.

Alternativas de Mercado ao Revolut e Wise

Se procura uma solução diferente, há várias empresas que pode considerar. A N26 é uma opção popular com uma aplicação intuitiva e taxas baixas para transacções internacionais. A Monese é conhecida por contas gratuitas e sem burocracia para residentes não europeus.

O bunq oferece alta personalização das contas, o que pode ser útil para quem procura mais controle. O Openbank, filial do Santander, combina a força de um grande banco com serviços digitais modernos. Estas opções oferecem alternativas viáveis dependendo das suas necessidades específicas.

Resumo das Competências Distintas e Missão de Cada Empresa

O Revolut destaca-se pelo seu foco em serviços de mobile banking, oferecendo funcionalidades como a negociação de criptomoedas e cashback. É uma solução abrangente para quem procura mais do que simples transferências de dinheiro. Sua missão é simplificar a vida financeira dos usuários através da inovação digital.

O Wise, anteriormente TransferWise, é especializado em tornar a transferência de dinheiro em outras moedas barata e fácil. Foca-se em oferecer as melhores taxas de câmbio e transparência. A missão da Wise é promover a inclusão financeira e fornecer serviços que sejam justos e diretos.

Cada empresa tem seus pontos fortes, sendo importante escolher aquela que melhor se alinha com as suas necessidades financeiras.